24時間365日オープンしているコンビニには、お金を借りられるATMが設置してあります。
深夜や早朝でもATMは操作できるため、お金に困ったときに使おうと考えている人もいるはず。
コンビニATMでは、無条件で誰でもお金を借りられるわけではありません。
3つのいずれかのサービスで契約している人限定です。
| 特徴 | |
|---|---|
| 消費者金融や銀行のカードローン | 今すぐお金が必要なら申し込んだ即日融資も可能 |
| クレジットカードのキャッシング機能 | 今持っているクレジットカードに「お金を借りる」機能を追加 |
| 口座貸越サービス機能がついた銀行口座 | 口座の残高が0になってもお金が引き出せるサービス |
どのサービスを選べばコンビニで希望通りお金が借りられるのか、おすすめの申込先や利用手順を詳しく解説します。
Contents
コンビニATMで今すぐお金を借りたいなら大手消費者金融カードローン
コンビニで今すぐお金を借りるなら、スマホATM機能がある大手消費者金融カードローンを選びましょう。
スマホATMとは、専用アプリでATMを操作して現金を引き出せるサービス。
カードの受け取りや郵送を待たずにATMが操作できます。
スマホATM対応のコンビニATMは以下の2つです。
- セブン銀行ATM(セブン-イレブンに設置)
- ローソン銀行ATM(ローソンに設置)
ファミリーマートにあるイーネット（e-Net）のATMは、スマホATM非対応です。
大手消費者金融カードローンは審査結果によって、即日融資も可能。
すぐにお金が必要な人に向いている方法です。
 プロミス |
 アイフル |
 アコム |
 レイク |
 SMBCモビット |
||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 金利 | 4.5％～17.8％※1 | 3.0％～18.0％※3 | 3.0％～18.0％ | 年4.5％～18.0％※5 | 3.0％～18.0％ | |
| 融資スピード | 最短3分 | 最短18分※2 | 最短20分※4 | Webで最短25分融資も可能※6 | 最短15分※7 | |
| スマホATM対応 | セブン銀行ATM | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| ローソン銀行ATM | 〇 | 〇 | ✕ | ✕ | 〇 | |
| スマホATM手数料 | ・1万円以下：110円 ・1万円超：220円 |
|||||
注釈を開く
※1 新規契約の方が対象。
※2 Web申込の場合。お申込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。
※2 お申込の状況によってはご希望に添えない場合がございます。
※3 契約極度額100万円以上の場合、3.0％～15.0％
※4 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※5 貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
※6 21時(日曜日は18時)までのご契約手続完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能。一部金融および、メンテナンス時間等を除きます。
※7 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
早いと最短20～30分の融資が可能。
急ぐなら、無人契約機を探しに行くよりWeb申込が早くておすすめです。
ATM手数料はどのカードローンでも同じのため、融資速度やサービス内容でどこにするか決めましょう。
アルバイトをしているなら学生も申し込める
大手消費者金融カードローンは、条件を満たせば学生でも申し込めます。
- アルバイトで定期的な安定収入がある
- 年齢条件を満たしている
アルバイトは単発バイトではなく、長期で継続して勤務していると少額でも安定収入となります。
親からの仕送りは収入に含みません。
年齢条件は業者によって異なり、20歳以上または成人（18歳・高校生は不可）以上です。
条件を満たしている人は、以下で紹介する中から申込先を選びましょう。
プロミスはスマホアプリだけで申し込みから返済まで手続きできる
| 公式サイト | https://cyber.promise.co.jp/APA01X/APA01X01 | |
|---|---|---|
| 金利 | 4.5％～17.8％※1 | |
| 申込可能年齢 | 18～74歳※2 | |
| 融資スピード | 最短3分 | |
| 無利息期間 | 初回利用の翌日から30日間※3 | |
| スマホATM対応 | セブン銀行ATM | 〇 |
| ローソン銀行ATM | 〇 | |
| スマホATM手数料 | ・1万円以下：110円 ・1万円超：220円 |
|
※1 新規契約の方が対象です。
※2 主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入がある場合はお申込みいただけます。
※2 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込いただけません。
※3 初めてのご利用の方で、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
プロミスは、いち早くスマホアプリだけで借り入れできるサービスを始めたカードローン。
申し込みから借り入れ、返済まですべてアプリ1つあれば完了します。
スマホATMはセブン銀行、ローソン銀行どちらにも対応しているため、ATMは難なく見つけやすいです。
無利息期間はお金を借りるまで温存できる
プロミスには、初回利用の翌日から30日間の無利息サービスがあります。
大手消費者金融の中で、無利息期間が契約翌日からではなく初回利用翌日からなのはプロミスだけ。
お守り代わりに契約だけしておけば、ピンチの時はすぐにコンビニATMでお金が借りられます。
プロミスでスマホATMを使う手順
スマホATMは、一度手順が分かれば使い方は簡単です。
プロミスで、スマホATMを使ってお金を借りる手順は以下の通り。
- プロミスアプリにログイン
- アプリトップ画面から「スマホATM取引」を選択(タップ)
- ATM画面で「スマートフォン取引」または「スマホ取引」を選択
- ATM画面にQRコードが表示される
- スマホアプリで「お借入」を選択
- スマホでATM画面のQRコードを読み取る
- スマホ画面に「企業番号」「ワンタイム暗証番号」が表示される
- ATM画面に「企業番号」「ワンタイム暗証番号」を入力
- 借入希望額を入力
カードを差し込む代わりに、QRコードの読み取りや企業番号の入力があります。
操作方法は、プロミス以外の消費者金融でもほぼ同じです。
暗証番号も、ATMを利用するたびスマホに表示されるため、忘れる心配がありません。
アイフルは6種類のアプリアイコンがあり借り入れもバレにくい
| 公式サイト | https://www.aiful.co.jp/ | |
|---|---|---|
| 金利 | 3.0％～18.0％ | |
| 申込可能年齢 | 満20歳以上69歳まで | |
| 融資スピード | 最短18分※1 | |
| 無利息期間 | 契約の翌日から30日間※2 | |
| スマホATM対応 | セブン銀行ATM | 〇 |
| ローソン銀行ATM | 〇 | |
| スマホATM手数料 | ・1万円以下：110円 ・1万円超：220円 |
|
※1 Web申込の場合。お申込の時間帯により、翌日以降になる場合があります。
※1 お申込の状況によってはご希望に添えない場合がございます。
※2 アイフルをはじめて利用、かつ、無担保キャッシングローンをご利用される方が対象。
アイフルは、友達とコンビニに行ったときでもバレずに借りられるカードローンです。
スマホアプリにはアイコンが6種類用意されており、自由に着せ替え可能。
一見すると何のアプリか分からないデザインもあり、借り入れがバレるリスクを少しでも減らしたい人に向いています。
アプリのログインには生体認証も利用でき、本人以外が操作できないようセキュリティーの強化が可能です。
最短20分融資は消費者金融の中で最速レベル
アイフルでは、申し込みから融資まで最短18分融資も可能です。
平日だけでなく土日や祝日も対応（年末年始を除く）。
急にお金が必要になっても、審査に通過すればその日のうちに借りられます。
急ぐ人は、メールで連絡すれば審査の順番を優先してもらえるメリットも。
少しでも素早い融資を希望している人は、アイフルを選びましょう。
アコムは在籍確認の電話なしで初心者でも申し込みやすい
| 公式サイト | https://www.acom.co.jp/ | |
|---|---|---|
| 金利 | 3.0％～18.0％※1 | |
| 申込可能年齢 | 成人以上※2 | |
| 融資スピード | 最短20分※3 | |
| 無利息期間 | 最大30日間 | |
| スマホATM対応 | セブン銀行ATM | 〇 |
| ローソン銀行ATM | 〇 | |
| スマホATM手数料 | ・1万円以下：110円 ・1万円超：220円 |
|
※1 契約極度額100万円以上の場合、3.0％～15.0％
※2 73歳以上は申込できません。
※3 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムの審査では、勤務先への在籍確認の電話が原則行われません。
在籍確認の電話は、本当に勤務しているか確かめるために行われます。
銀行カードローンでは必須としているところが多いです。
アコムは電話がないため勤務先に怪しまれることがなく、会社休業日に申し込んでも審査はスピーディーに進みます。
アコムはコンビニで借りるより振込融資が便利
アコムのスマホATMは、セブン銀行ATMのみ対応しておりローソンでは利用できません。
スマホアプリからは振込融資が利用でき、依頼から最短10秒で振り込みと早いです。
楽天銀行口座への入金なら、土日祝日も含めいつでも即時振込。
近くにセブン銀行ATMがないなら、銀行口座に入金してからキャッシュカードでお金を引き出しましょう。
レイクは無利息期間が長いから利息を節約したい人向き
| 公式サイト | https://lakealsa.com/ | |
|---|---|---|
| 金利 | 年4.5％～18.0％※1 | |
| 申込可能年齢 | 20～70歳 | |
| 融資スピード | Webで最短25分融資も可能※2 | |
| 無利息期間※3 | 契約の翌日から60日間※4、または借入額のうち5万円まで180日間 | |
| スマホATM対応 | セブン銀行ATM | 〇 |
| ローソン銀行ATM | ✕ | |
| スマホATM手数料 | ・1万円以下：110円 ・1万円超：220円 |
|
注釈を開く
※1 貸付利率は利用残高に応じて異なります。
※2 21時(日曜日は18時)までのご契約手続完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3 初めてなら初回契約日の翌日から無利息
※3 無利息期間経過後は通常金利適用
※3 30日間無利息、60日無利息、180日間無利息の併用不可
※3 ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります
※4 Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
※4 Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
レイクの無利息期間は、最長180日間と他の消費者金融よりも大幅に長いのが特徴。
180日間を選ぶと、借入額のうち5万円までなら借入回数に関わらず期間内は無利息です。
60日間は全額（限度額200万円までの契約）無利息となるため、利息の節約に役立ちます。
スマホATMはセブン銀行のみ対応。
近くにセブン-イレブンがあり、なるべく利息を少なくしたい人に向いています。
Webで21時（日曜は18時）までに手続きが完了すれば即日でお金を借りられる
レイクでは、21時まで（日曜は18時まで）に契約手続きが完了すれば当日中に借入可能です。
仕事終わりの申し込みでも、即日融資は不可能ではありません。
仮審査の結果が出るまでにかかる時間は、Webから申し込み後最短15秒。
長時間結果待ちをする必要はなく、せっかちな人でもストレスがたまりにくいです。
ｃならカードもコンビニ宛てに郵送できて便利
| 公式サイト | https://www.mobit.ne.jp/index.html | |
|---|---|---|
| 金利 | 3.0％～18.0％ | |
| 申込可能年齢 | 満20歳～74歳 | |
| 融資スピード | 最短15分※ | |
| 無利息期間 | なし | |
| スマホATM対応 | セブン銀行ATM | 〇 |
| ローソン銀行ATM | 〇 | |
| スマホATM手数料 | ・1万円以下：110円 ・1万円超：220円 |
|
※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビットでは、送られてくるローンカードをゆうパックの荷物としてコンビニで受け取れます。
SMBCモビットのカードを受け取れる場所
- ローソン
- ミニストップ
- 郵便局
- はこぽす
ローンカードは、自宅に郵送か無人契約機で受け取りが一般的。
自宅への郵送物はバレる可能性が高くなるため、コンビニ受け取りができるのは便利です。
ローソンやミニストップで受け取れば、コンビニ内のATMでカードを使ってお金を借りられます。
スマホATMは難しそうで抵抗がある人は、SMBCモビットを選びましょう。
返済にはTポイントも利用できる
SMBCモビットでは、返済は現金振込や口座引き落としだけでなくTポイントも利用できます。
Tポイントで積極的に返済を進めれば、返済負担を上げずに利息の軽減も可能に。
Tポイントは、コンビニではファミリーマートの買い物のみ貯められます。
よくファミリーマートを利用する人はTポイントを貯めやすいので、SMBCモビットとの相性もいいです。
急がないならATM手数料無料の銀行カードローンを選ぶ
コンビニATM手数料が無料の銀行カードローンもあります。
大手消費者金融カードローンとの違いや、メリット・デメリットは以下の通り。
銀行カードローンのメリット・デメリット
✔ メリット
- 消費者金融カードローンよりも金利が低め
- コンビニATMが無料で利用できる
- 毎月返済額は1,000円からの銀行もある
✖ デメリット
- 即日融資は不可能
- 審査が厳しい傾向
- 銀行によっては口座開設が必要
1番注意が必要なのは、即日融資に対応できない点。
銀行カードローンの審査は、警察庁データベースへの照会が必須です。
「銀行界と警察庁データベースとの接続についても、警察庁・金融庁・銀行界の実務者間で、継続的に検討」することとしておりましたが、本年1月4日から警察庁の暴力団情報データベースへの接続が開始されましたのでご報告いたします。
（中略）
（2）対象取引は、新規の個人向け融資等とする。
引用元：全国銀行協会
照会には1日以上かかるため、どの銀行に申し込んでも最短融資は翌日以降となります。
急ぎでお金が必要ではないなら、金利が低くATM手数料も無料の銀行カードローンが向いています。
銀行カードローンもスマホATM対応が便利
コンビニATMを使う機会が多いなら、スマホATMに対応している銀行カードローンを選びましょう。
スマホさえ持っていれば、出先のコンビニで手数料をかけず借りられて便利です。
 セブン銀行カードローン |
 住信SBIネット銀行カードローン |
 PayPay銀行カードローン |
||
|---|---|---|---|---|
| 金利 | 12.0％～15.0％ | 1.89％～14.79％ | 1.59％～18.0％ | |
| 融資スピード | 最短翌日※ | 最短20分 | 最短翌日以降 | |
| スマホATM対応 | セブン銀行ATM | 〇 | 〇 | 〇 |
| ローソン銀行ATM | 〇 | 〇 | ✕ | |
| スマホATM手数料 | 無料 | |||
※ Myセブン銀行からのお申込みの場合
セブン銀行カードローンは最短翌日にお金が借りられる
| 公式サイト | https://www.sevenbank.co.jp/personal/netbank/deposit_loan/loan/ | |
|---|---|---|
| 金利 | 12.0％～15.0％ | |
| 申込可能年齢 | 満20歳以上満70歳未満 | |
| 融資スピード | 最短翌日 ※ Myセブン銀行からのお申込みの場合 |
|
| 無利息期間 | なし | |
| スマホATM対応 | セブン銀行ATM | 〇 |
| ローソン銀行ATM | ✕ | |
| 手数料無料のコンビニATM | セブン銀行 | |
セブン銀行カードローンでは、最短翌日にはスマホATMを使ってコンビニでお金を借りられます。
申し込みから契約までスマホアプリで完結するため、複雑な手続きは必要ありません。
セブン銀行ATMなら、24時間365日いつでも手数料無料で借り入れも返済も可能。
セブン-イレブンをよく利用する人、家の近くにある人に向いています。
金利が固定だから返済計画が立てやすい
セブン銀行カードローンは、限度額ごとに金利が固定されています。
初めて申し込む人は、限度額の上限は50万円。
適用金利は15.0％となり、消費者金融カードローンよりも約3.0％低いです。
申し込み時点で金利が分かっているため、まずは返済シミュレーションで無理なく借りられるか確認しましょう。
住信SBIネット銀行カードローンは少額融資でも金利14.0％台
| 公式サイト | https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/card-loan/ | |
|---|---|---|
| 金利 | 年1.89％～14.79％ | |
| 申込可能年齢 | 満20歳以上満69歳以下 | |
| 融資スピード | 申し込みから数日 | |
| 無利息期間 | なし | |
| スマホATM対応 | セブン銀行ATM | 〇 |
| ローソン銀行ATM | 〇 | |
| 手数料無料のコンビニATM | ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イーネット ・イオン銀行 |
|
住信SBIネット銀行カードローンは、上限金利が14.79％と低めなのが魅力。
SBI証券口座を所有していると、誰でも0.5％の金利優遇が受けられてさらに低金利で借りられます。
コンビニATMは、イーネットやイオン銀行でも手数料が無料。
ファミリーマートやミニストップにあるATMも余計な出費を気にせず利用しやすいです。
新規契約特典は現金1,500円プレゼント
住信SBIネット銀行カードローンでは、新規契約が成立するだけで現金1,500円のプレゼントがあります。
限度額や実際の借入額によらず受け取れるため、お得感が大きいです。
融資まで数日かかっても大丈夫な人は、メリットが多い住信SBIネット銀行カードローンを選びましょう。
PayPay銀行カードローンの毎月返済額は最低1,000円
| 公式サイト | https://www.paypay-bank.co.jp/cardloan/index.html | |
|---|---|---|
| 金利 | 1.59％～18.0％ | |
| 申込可能年齢 | 20歳以上70歳未満 | |
| 融資スピード | 最短翌日 | |
| 無利息期間 | 初回借入日から30日間 | |
| スマホATM対応 | セブン銀行ATM | 〇 |
| ローソン銀行ATM | 〇 | |
| 手数料無料のコンビニATM | ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イオン銀行 |
|
PayPay銀行カードローンでは、返済負担を軽くしたい人向けに毎月の返済額が最低1,000円のコースがあります。
返済コースは3つあり、積極的に返済を進めたい人から金銭的に余裕がない人まで対応。
ゆとりコースを選べば、月々の生活費を圧迫せずに返済を続けられます。
ゆとりコースの毎月返済額
| 借入残高 | 毎月の返済額 |
|---|---|
| 3万円以下 | 1,000円 |
| 3万円超10万円以下 | 2,000円 |
| 10万円超20万円以下 | 3,500円 |
消費者金融カードローンでは、毎月最低額が4,000円以上とする業者もあります。
金銭的に余裕がなく毎月の返済に不安が大きい人は、負担を少なくできるPayPay銀行カードローンを選びましょう。
残高不足サポート機能も利用すると便利
PayPay銀行では、カードローンの利用者なら残高不足サポート機能も利用できます。
口座の残高が0になると、自動的にカードローンで借り入れする機能です。
残高不足サポート機能の利用例
- デビットカード
- 公共料金の引き落とし
- ATM出金
- 他の口座への振り込み
残高不足でうっかり滞納するのを防げるだけでなく、スマートにデビットカードで買い物ができます。
振込融資とネット銀行キャッシュカードの組み合わせはATM手数料0円にできる
コンビニATMでお金を借りるには、振込融資の手続き後に銀行キャッシュカードで引き出す方法もあります。
ATMで直接借りるよりもひと手間かかりますが、以下のケースに当てはまる人におすすめの方法です。
- すぐにお金を借りたいけどATM手数料は支払いたくない
- スマホATMが使える携帯電話を持っていない
- 急ぎで現金が必要なのに近くのコンビニがスマホATM未対応
急ぎでお金が必要なら、即日融資が可能な大手消費者金融カードローンを選ぶ必要があります。
大手消費者金融カードローンでは、いずれもコンビニATM手数料は有料です。
カード発行なしなら、現金を借りるにはスマホATMに対応しているATMを探さなければなりません。
上記のケースを解消するのが、振込融資とネット銀行キャッシュカードの組み合わせです。
カードローンの振込融資は手数料無料が一般的
カードローンの振込融資は、振込手数料を無料とするケースが多いです。
おすすめのカードローン8社も、振込融資にかかる手数料はすべて無料です。
消費者金融カードローンでは、振込先の金融機関は地方銀行からネットバンクまで網羅。
いつも利用している銀行口座にお金が振り込まれます。
大手消費者金融の振込融資はすぐに反映される
大手消費者金融では、振込融資の依頼をすると最短10秒程度で指定の口座にお金が振り込まれます。
| 振り込まれるまでの時間 | |
|---|---|
| プロミス | 最短10秒 |
| アイフル | 最短10秒 |
| アコム | 最短10秒 |
| レイク | 最短当日中 |
| SMBCモビット | 最短3分 |
原則、上記時間で振り込まれますが、タイミングによっては口座への着金が遅れるケースもあります。
- 銀行や消費者金融側のメンテナンス時間帯
- 月はじめ、月末、連休明けなどアクセスが集中しやすいとき
メンテナンスは、日曜夜から月曜朝にかけて入るケースが多いです。
振込融資の依頼は24時間いつでも受け付けているため、余裕のあるときに早めに手続きを済ませましょう。
ネット銀行では会員ランクに応じてATM手数料が無料になる
実店舗を持たないネット銀行では、条件を満たすとコンビニATM手数料が無料で利用可能です。
会員ランクや出金額など、各銀行で無料になる基準は異なります。
主なネットバンクのATM手数料についてまとめました。
| ATM手数料無料の条件 | |
|---|---|
| 住信SBIネット銀行 | サービス利用状況により4段階でランクを自動判定、ひと月2～20回無料 |
| ソニー銀行 | 口座残高や取引状況に応じて無料回数4回～無制限 |
| PayPay銀行 | 利用金額3万円以上ならいつでも0円 |
| auじぶん銀行 | じぶんプラスのステージに応じて2～15回無料 |
| 楽天銀行 | 口座残高や取引回数に応じて月に最大7回無料 |
月に1、2回程度ならATM手数料無料の条件はさほど厳しくありません。
上記の銀行に口座を持っているなら、振込融資と組み合わせて手数料を節約しましょう。
コンビニATMは多くの地方銀行に対応している
コンビニATMは、全国的には知名度が低い地方銀行にも対応しているケースが多いです。
ネット銀行と違い手数料は有料ですが、使い慣れた銀行キャッシュカードで取引ができます。
スマホATMが使えない、操作が不安な人でも銀行キャッシュカードでの現金引き出しなら難しくありません。
よく行くコンビニで使えるキャッシュカードかどうかは、念のため調べておきましょう。
対応金融機関の掲載先
| ATM手数料の目安 | |
|---|---|
| セブン銀行ATM | ・地方銀行：110円～220円程度 ・メガバンク：110円～330円程度 ・ネット銀行：無料～ |
| ローソン銀行ATM | |
| イーネット | |
| イオン銀行ATM |
どのATMも、全国各地の金融機関を網羅しています。
ATM手数料は金融機関や時間帯によって異なるため、表内のURLから確認してください。
スマホATM未対応のイーネットでも利用できる
ファミリーマートにあるイーネットのATMは、大手コンビニ3社の中で唯一スマホATM未対応です。
カードレス契約のカードローンで即日お金を借りるには、振込融資と銀行口座からの引き出しを組み合わせればOK。
セブン-イレブンやローソンが近くになくても、ローンカードなしで即日融資が可能です。
イーネットの手数料は金融機関や時間帯によって異なり、110円～220円程度。
メガバンクやネット銀行だけでなく、地方銀行にも対応しています。
銀行内に設置のATMが閉店している深夜・早朝の時間帯でも、メンテナンス時間以外は使えて便利です。
銀行キャッシュカード単体でお金を借りる方法は2つ
銀行キャッシュカードだけですぐにコンビニでお金を借りたい人は、以下2つのどちらかを利用しましょう。
- キャッシュカード兼用のカードローン
- 口座貸越サービス利用
キャッシュカード兼用でもカードローンの審査はある
キャッシュカード兼用のカードローンは、ローンカードを作らずキャッシュカードに機能を一体化させています。
申し込み後審査があり、翌営業日以降に審査結果が出るため即日融資は不可能です。
キャッシュカード一体型にできる主なカードローンは以下の通りです。
- PayPay銀行 カードローン
- セブン銀行 カードローン
- 三井住友銀行 カードローン
- みずほ銀行 カードローン
ローン専用カードではないため、財布に入っていてもバレないのが大きなメリットです。
口座貸越サービスは担保となる定期預金が必要
口座貸越サービスとは、総合口座に定期預金の預入がある人のみ使えるサービスです。
定期預金を担保にして、普通預金口座の残高が0円になったとき、自動的にお金が借りられます。
もし返済できない場合、定期預金の残高が減ってしまうため計画的に利用しましょう。
口座貸越サービスがある銀行の一例は以下の通りです。
- ゆうちょ銀行
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
- スルガ銀行
- 住信SBIネット銀行
利用するには、定期預金に借りたい金額以上の預金が必要です。
すぐに思い立って利用できる方法ではありません。
利用したい人は、事前に銀行窓口で手続きを行いましょう。
クレジットカードで借りるにはキャッシング枠の契約が必要
クレジットカードは、キャッシング枠の契約があればすぐにお金を借りられます。
キャッシング枠はショッピング枠とは別で審査があり、利用したいなら申し込みが必要です。
キャッシングは、ほとんどのクレジットカードがコンビニATMで利用可能。
いざという時のために、キャッシング枠を確保しておくとお金のピンチにもすぐに対応できます。
キャッシングは入会とは別の審査に通過する必要がある
キャッシングの審査は、クレジットカードの入会審査とは異なります。
クレジットカードは18歳の学生や専業主婦でも比較的作りやすいですが、キャッシング枠となると別。
貸金業法を基準とした審査に通過しなければ、利用できません。
お金を貸すキャッシングは貸金業法に基づいており、以下の点を審査されます。
- 安定した収入がある
- 返済能力がある
貸金業法では、年収の3分の1を超える融資は禁止されています（総量規制）。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
引用元：日本貸金業協会
パートやアルバイトで年間30万円の収入がある人は、借入限度額は最大で10万円までです。
親の仕送りだけで生活している学生は年収0円のため、借りられる金額も0円となります。
ショッピング機能のおまけだから審査なし、審査が甘いとはなりません。
キャッシングに申し込んだら、カードローンと同様の審査があると考えましょう。
コンビニATMに対応しているクレジットカードが利用できる
キャッシング機能が付いているクレジットカードなら、多くのコンビニATMでお金を借りられます。
発行枚数が多い、代表的なクレジットカードを一覧にしました。
| セブン銀行ATM | ローソン銀行ATM | イーネット | |
|---|---|---|---|
| 楽天カード | 〇 | 〇 | 〇 |
| エポスカード | 〇 | 〇 | 〇 |
| PayPayカード | 〇 | 〇 | 〇 |
| 三井住友カード | 〇 | 〇 | 〇 |
| JCBカード | 〇 | 〇 | 〇 |
| セブンカード | 〇 | 〇 | 〇 |
| NICOSカード | 〇 | 〇 | 〇 |
| オリコカード | 〇 | 〇 | 〇 |
| dカード | 〇 | 〇 | ✕ |
楽天カードやエポスカードなど、多くの人が持っているカードは大手コンビニ3社でキャッシング利用可能です。
各ATMの公式サイトに、対応可能なカードの一覧表があります。
持っているカードが上記以外なら、利用前に公式サイトで確認しましょう。
コンビニATMでお金を借りる手順について楽天カードを例に解説
コンビニATMでお金を借りる手順について、楽天カードを例に解説します。
ATM操作では暗証番号を求められるため、コンビニに行く前に確認しておきましょう。
暗証番号はショッピング利用時と同じ数字です。
楽天カードのコンビニATM操作手順
- 楽天カードをATMに挿入する
- 「ご出金(借入)」を選択
- 暗証番号を入力、確認ボタンを押す
- 希望額を入力(1万円以上)、確認ボタンを押す
- 支払い方法を「リボ払い」「一括払い」どちらかを選択
- カードと利用明細、現金を受け取る
ATM操作が不安な人は、楽天カード公式サイトのATMデモ体験を試しましょう。
リボ払いは分割支払い、一括払いは翌月1回で返済する方法です。
楽天カードで5万円借りた場合の毎月返済額と利息
| 毎月の返済額 | 返済回数 | 利息総額 | |
|---|---|---|---|
| 一括払い | 51,035円 | 翌月1回のみ | 1,035円 |
| リボ払い | 元金3,000円+利息 | 17回 | 6,928円 |
返済は早く終わらせるほど利息を節約できますが、無理のない返済計画で返済遅延を起こさないのが大事です。
返済は口座引き落としのみで、コンビニATMから返済はできません。
リボ払いを途中で一括返済したいときは、楽天e-NAVIから「リボ残高のおまとめ払い」を選択するだけ。
一部だけの追加返済にも対応しており、柔軟な返済計画が立てられます。
エポスカードを使ってコンビニでお金を借りるのも手順は同じ
カードの発行会社が変わっても、コンビニATMの操作方法や画面の表示は同じです。
エポスカードも利用の流れは同じですが、以下2点が楽天カードと異なります。
- 借入額は1,000円単位で決められる(一部イーネットは1万円単位)
- 返済回数はリボ払いのみ選択可能
返済はリボ払いしか選択できませんが、インターネット返済を利用して追加返済や一括返済も可能です。
コンビニでお金を借りるときに覚えておきたい注意点
コンビニでお金を借りられるのは便利な反面、注意したいポイントもいくつかあります。
- 引き出し限度額
- 利用できない時間帯
- スキミングされる可能性
- お金を借りるたび手数料がかかる
コンビニATMでは、一度の取引や1日あたりで引き出せる限度額に制限があります。
コンビニは24時間営業でも、ATMが休止していて使えない時間がある点も要注意。
多くの人が出入りするため、カードや暗証番号を盗み見るスキミングも警戒が必要です。
便利だからと、細かく借り入れを繰り返すのもおすすめしません。
コンビニATMは1日に引き出せる限度額がある
コンビニATMでは、1回や1日あたりの引き出し限度額が定められています。
利用するカードローンや金融機関が個別に設定しているケースも。
大手コンビニ3社の限度額設定は以下の通りです。
| セブン銀行ATM | ローソン銀行ATM | イーネット | |
|---|---|---|---|
| 1回あたりの限度額 | 10万円 (スマホATMの場合のみ) |
20万円 | 20万円 |
| 1日あたりの限度額 | 50万円 | 50万円 | 50万円 |
どのコンビニでも、1日50万円以上の出金はできません。
大手銀行のATMも同様で、例えば三井住友銀行ATMでも出金限度額は50万円です。
限度額が低めに抑えられている理由は、カードの不正利用による被害を最小限に抑えるため。
50万円以上出金が必要なら、日を分けて出金するか銀行窓口で出金手続きを行いましょう。
窓口で多額の現金を出金するときは、本人確認書類が必要になるときがあります。
ATMは24時間365日ずっと使えるわけではない
コンビニがずっと営業しているからといって、ATMも常時使えるとは限りません。
メンテナンスによる停止のほか、金融機関やカードローンによっても停止時間が異なります。
コンビニATM本体の定期メンテナンス時間は以下の通りです。
| セブン銀行ATM | なし |
|---|---|
| ローソン銀行ATM | 午前3時から午前4時の間で15分程度 |
| イーネット | 午前3時から午前5時の間で15分程度 |
ATM本体のメンテナンスは15分程度で完了するため、少し待てば使えます。
金融機関側が停止している時間は、タイミングによって翌日までと長い場合も。
例として、大手消費者金融を利用したとき、セブン銀行ATM操作ができない時間帯をまとめました。
| 月曜 | 火曜～金曜 | 土曜 | 日曜 | |
|---|---|---|---|---|
| プロミス | ～午前7時 | 午後23時50分～翌0時10分 | ||
| アイフル | 午前0時～午前3時 | 午前2時～午前3時 | 午後23時～ | ～午前7時 |
| アコム | 午前1時～午前5時 | |||
| 午前1時～午前5時 | – | |||
| レイク | ～午前5時 | 午後23時50分～翌0時10分 ※木曜は～翌1時30分 ※第3日曜は20時～ |
||
| SMBCモビット | ～午前7時 | 午後23時50分～翌0時10分 | ||
特に、日曜夜から月曜早朝にかけて停止するカードローンが多いです。
月曜の午前1時～午前3時あたりは、どのカードローンを利用していてもATMは操作できません。
必要なお金は日中のうちに引き出しておきましょう。
操作前にATM内を見回してスキミング被害を防ぐ
コンビニには多数の人が出入りするため、スキミングへの警戒が必要です。
スキミングとは、磁気データを盗み取ったり、カード番号や暗証番号を盗み見て悪用する犯罪手口。
ATMコーナー内では、カード挿入口や側面上部に不審な小型カメラや機器がないか最初に確認しましょう。
スキミング被害を防ぐ手段として、券面に番号の記載がないナンバーレスクレジットカードを利用する方法があります。
ナンバーレスクレジットカードの一例
- 三井住友カード(NL)
- セゾンカード
- PayPayカード
犯罪の手段は日々巧妙化しているため、できるだけの自衛を行いましょう。
何度も手数料を支払うと利息よりも高額な出費になる
ATM手数料は1回あたり110円～220円ですが、積み重なると高額になります。
利息を抑えたいからと繰り返し少額の借り入れすると、手数料の総額のほうが高くなるケースも。
| 3万円借りた場合の利息総額 (金利18.0％、月4,000円返済) |
約2,070円 |
|---|---|
| 3万円を手数料220円で10回出金した場合の総額 | 2,200円 |
手数料有料のATMを利用するときは、少額を細かく出金すると損です。
1度で必要分まとめて借りたほうが手数料は節約可能。
回数を限定したほうが、借り入れグセがつきにくく計画的な利用にもつながります。